Negli ultimi anni, l’INPS è diventato un punto di riferimento non solo per pensioni e indennità di disoccupazione, ma anche per i numerosi sussidi e incentivi destinati a chi vuole rimettersi in gioco nel mondo del lavoro. Molti cittadini, infatti, dopo aver perso l’occupazione o essere rimasti in condizioni di fragilità economica, hanno trovato nel sostegno dell’Istituto un trampolino per avviare una piccola impresa o una nuova attività autonoma.

C’è però un problema di cui si parla ancora poco: la pignorabilità dei sussidi INPS. In altre parole, i contributi e le indennità che dovrebbero servire a sostenere l’avvio di un’attività possono finire nelle mani dei creditori, trasformando quello che doveva essere un aiuto in una vera e propria trappola.

INPS e Sussidi: La Trappola della Pignorabilità per Chi Vuole Avviare un’Impresa

Quali sono i sussidi INPS per chi avvia un’impresa

L’INPS, in collaborazione con altri enti e ministeri, gestisce diversi strumenti che hanno lo scopo di incoraggiare l’autoimprenditorialità e l’avvio di nuove attività. Tra i più noti troviamo:

• l’anticipo NASpI, cioè la possibilità di ricevere in un’unica soluzione l’indennità di disoccupazione residua per investirla in un progetto imprenditoriale;

• gli incentivi all’autoimpiego e all’imprenditorialità giovanile, gestiti anche tramite Invitalia;

• i contributi a fondo perduto o agevolazioni per start-up e piccole imprese.

Si tratta, in teoria, di strumenti preziosi: danno liquidità a chi non ha capitali iniziali e stimolano l’economia. Ma non sempre le cose vanno come previsto.

La pignorabilità dei sussidi: il problema nascosto

Molti beneficiari non sanno che una parte dei sussidi INPS può essere pignorata dai creditori. Questo accade quando la persona che riceve l’incentivo ha già debiti pendenti: ad esempio cartelle esattoriali non pagate, prestiti non rimborsati, mutui insoluti.

Il meccanismo è semplice: una volta che il sussidio viene accreditato sul conto corrente, perde in parte la sua “natura protetta” e può essere aggredito come qualsiasi altra somma di denaro, con i limiti fissati dalla legge.

È la cosiddetta “trappola della pignorabilità”: soldi che dovrebbero servire a costruire un futuro rischiano di sparire prima ancora che l’impresa possa partire.

Prestazioni impignorabili e prestazioni pignorabili

Non tutte le prestazioni sono uguali:

• le prestazioni assistenziali pure, come l’assegno sociale o l’indennità di accompagnamento, sono totalmente impignorabili;

• i sussidi con finalità di autoimpiego, come l’anticipo NASpI, rientrano invece tra le somme pignorabili una volta accreditate sul conto.

Questo significa che, mentre chi riceve un assegno sociale ha la certezza di non vederselo toccare, chi riceve l’anticipo della NASpI per avviare un’impresa rischia seriamente di vedersi sottrarre buona parte dell’importo.

Il caso dell’anticipo NASpI

L’anticipo NASpI è forse l’esempio più emblematico. Molti disoccupati scelgono di richiederlo per aprire una piccola attività: un bar, un negozio online, un servizio artigianale. L’INPS accredita in un’unica soluzione anche diverse migliaia di euro.

Ma se il beneficiario ha debiti in sospeso, quel denaro può essere pignorato dai creditori. In pratica, invece di rappresentare un’opportunità di rilancio, rischia di diventare un regalo indiretto ai creditori, senza che l’attività possa nemmeno partire.

Pignoramento su conto corrente: la regola delle soglie

Quando i sussidi vengono accreditati sul conto corrente, valgono le stesse regole previste per pensioni e stipendi:

• le somme già presenti sul conto sono pignorabili oltre la soglia protetta di tre volte l’assegno sociale (circa 1.600 euro nel 2024);

• le somme future sono pignorabili nella misura di un quinto, o con percentuali diverse a seconda della natura del debito.

Questo meccanismo crea un cortocircuito: chi riceve l’anticipo NASpI e ha debiti può trovarsi con il conto bloccato e l’impossibilità di utilizzare il sussidio per l’impresa.

Le conseguenze per chi vuole fare impresa

La trappola della pignorabilità ha conseguenze pesanti:

• scoraggia chi ha debiti dall’intraprendere un’attività autonoma;

• rende inefficace la funzione sociale dei sussidi, che non raggiungono l’obiettivo di rilancio;

• rischia di peggiorare la condizione dei cittadini già in difficoltà economica.

Di fatto, chi è più fragile economicamente si trova meno tutelato proprio nel momento in cui dovrebbe ricevere un sostegno concreto.

Le proposte di riforma

Negli ultimi anni sono state avanzate proposte per modificare il regime di pignorabilità di alcune prestazioni legate all’autoimpiego. L’idea è quella di escludere totalmente dal pignoramento i sussidi finalizzati all’avvio di imprese.

In questo modo, le somme destinate all’autoimprenditorialità avrebbero la stessa protezione delle prestazioni assistenziali, garantendo che vengano utilizzate solo per il loro scopo: creare lavoro e autonomia economica.

Al momento, però, queste proposte non si sono tradotte in norme definitive, lasciando i beneficiari in una zona grigia.

Come tutelarsi

In attesa di una riforma, chi riceve sussidi INPS e ha debiti deve muoversi con attenzione:

• informarsi bene sui rischi di pignoramento prima di richiedere l’anticipo NASpI;

• valutare con un consulente la possibilità di piani di rientro con i creditori per evitare blocchi immediati;

• utilizzare eventuali somme su conti separati e monitorati con cura;

• considerare strumenti giuridici di protezione, come accordi di saldo e stralcio.

La chiave è non farsi trovare impreparati, perché una volta scattato il pignoramento è molto difficile recuperare le somme.

INPS e Sussidi: La Trappola della Pignorabilità per Chi Vuole Avviare un’Impresa

L’INPS mette a disposizione strumenti importanti per chi vuole avviare un’impresa, ma la pignorabilità dei sussidi rischia di trasformare questi aiuti in un boomerang per chi ha debiti.

La legge oggi tutela solo in parte i beneficiari, lasciando aperto il rischio che i soldi vengano assorbiti dai creditori prima ancora di poter essere investiti. Una riforma che escluda dal pignoramento i contributi per l’autoimpiego sarebbe un passo fondamentale per garantire che il sostegno raggiunga davvero il suo scopo.

Fino ad allora, chi vuole avviare un’attività partendo da un sussidio INPS dovrà fare attenzione: l’entusiasmo per una nuova impresa non deve nascondere la realtà della trappola della pignorabilità.

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